客户无故退汇的处理方法

标题: 客户无故退汇的处理方法

公司: 河北亿圣国际贸易有限公司

分享人: 王一凡

内容: 

这是一个在国际贸易中非常棘手但典型的问题，核心矛盾在于银行的风控行为打破了“货款两清”后的信任，导致货物所有权和货款控制权分离，双方陷入僵局。

请不要慌张，这种情况有成熟的解决方案。关键在于绕过情绪，聚焦于解决问题的核心——向银行证明贸易背景真实。

以下是给您的详细步骤和策略建议：

第一步：立即行动，稳住各方

1. 与客户沟通：采取“共同解决问题”的姿态

   · 不要指责：避免说“你的银行有问题”或“你不信任我”。而是说：“我们遇到了一个意想不到的问题，我们需要合作向银行证明这是一笔真实合法的交易。”

   · 解释你的困境：向客户说明，一旦你寄出正本单据（特别是提单），就意味着无条件放弃了货权。如果此时付款行仍然坚持退汇，你将面临钱货两空的巨大风险。这是所有出口商的底线，任何理性的进口商都应该理解。

   · 提出共同目标：我们的共同目标是让银行释放货款，让您（客户）能顺利清关提货。让我们一起来实现这个目标。

2. 联系你的银行（收款行）

   · 立即将情况告知你的银行国际业务部。

   · 请求你的银行正式发电文给付款行，询问所谓的“欺诈行为”具体指什么，并要求对方提供涉嫌欺诈的证据。

   · 让你的银行向对方强调：此笔交易背景真实，货款已正常汇出且即将到账，出口商已完全履行合同。单方面指控“欺诈”并意图退汇，缺乏事实依据，将严重影响两家银行未来的合作关系。

第二步：提供证据，破解“欺诈”指控（核心步骤）

付款行之所以发出“欺诈”警告，通常源于以下原因：

· 客户向银行投诉（可能性较低，因为客户正在要求你寄单据）。

· 银行风控系统触发警报（例如，交易对手名称在高风险名单上、交易模式异常等）。

· 银行出于反洗钱等合规要求进行的抽查。

你需要准备一个“证据包”，来强力证明贸易的真实性。 这是打破僵局最有力的武器。

“证据包”应包含以下文件：

1. 完整的贸易合同/形式发票。

2. 清晰的物流证明：

   · 提单副本（Bill of Lading Copy）

   · 装船通知（Shipping Advice）

   · 集装箱号/封条号

   · 船名/航次信息

3. 生产及质检证明：

   · 厂检报告/出厂证明

   · 第三方检验报告（如有）

4. 详细的沟通记录：

   · 与客户从询盘、谈判、确认订单到生产、发货、物流跟踪的全套邮件/聊天记录截图（可脱敏处理，但关键信息要清晰）。

5. 客户的付款水单。

6. 公司营业执照、进出口权证明等文件，证明你是一家合法经营的实体。

第三步：提出可行的折中解决方案（重点！）

在向客户和银行沟通时，提出以下建设性方案，打破“寄还是不寄”的二元对立。

方案A：通过银行通道传递单据副本（首选）

· 提议：你立即将全套单据（箱单、发票、提单等）的清晰彩色扫描件，通过你的银行正式发送报文的方式，传递给付款行。

· 向客户解释：这样付款行可以立即核实贸易真实性。同时，你的银行会在文电中声明：“应受益人（你）要求，现将交易单据副本送达贵行以供审核。请贵行确认贸易真实性后，立即撤销欺诈指控并放弃退汇请求。”

· 优点：既满足了银行核实信息的需求，你又保留了正本提单，保障了货权。这是最专业、最安全的做法。

方案B：有条件地释放正本单据

如果客户坚持要求正本，你必须设置安全前提：

· 前提1：银行书面承诺

  要求付款行通过SWIFT报文或官方信函，向你的银行做出不可撤销的承诺：声明“在收到受益人提交的单据真实性证明后，本行确认撤销欺诈指控，并保证不再执行退汇操作。”

· 前提2：客户书面确认

  要求客户签署一份书面声明，确认收到正本单据后，将立即用于清关提货，并承诺不会就其银行提出任何退款或争议请求。

方案C：第三方托管或电放提单

这是一个更复杂的方案，但如果金额巨大，值得考虑。

· 寻找双方都认可的第三方（如货代或律师事务所），你将正本提单交给第三方托管。

· 第三方在收到付款行撤销指控的确认后，将提单交给客户。

· 或者，在收到银行承诺后，你直接向船公司申请电放提单，并通知客户指定货代。电放相当于你放弃了货权，但此时你已获得了银行的保障。

第四步：做好最坏的打算（预案）

如果所有沟通和方案都失败，付款行强行退汇，客户也无法提货，货物即将到港，你需要：

1. 控制货权：紧握正本提单！只要提单在你手上，货权就是你的。

2. 联系船公司：立即通知船公司，由于贸易纠纷，可能需要转卖或退运货物。询问滞港费、转卖或退运的操作流程和费用。

3. 寻找新买家：立即在目的港所在国寻找新的买家。即使低价处理，也比承担高额滞港费和退运费要好。

4. 法律途径：咨询专业的海事律师，评估向客户或付款行追究法律责任的可能性。但这通常是最后的手段，成本高、周期长。

总结与行动清单

1. 立即沟通：以合作姿态联系客户和你的银行。

2. 停止互撕：将矛盾焦点从“客户vs.你”转变为“我们vs.银行的问题”。

3. 准备证据：立刻整理“贸易真实性证据包”。

4. 提出方案：优先推荐通过银行传递单据副本（方案A），这是打破僵局的关键。

5. 坚守底线：在未获得银行撤销指控的可靠保证前，绝不寄出正本提单。

6. 启动预案：同步了解目的港转卖或退运的政策，做到心中有数。

请记住，银行（尤其是付款行）是问题的制造者，也必须是问题的解决者。通过专业的、有礼有节的沟通，并提供无可辩驳的证据，绝大多数情况下可以说服银行撤回指控。祝您顺利解决！